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以小额信贷实践撬动海南农村金融改革

编辑:南京世纪融金金融服务公司  时间:2015/05/26  字号:
摘要:以小额信贷实践撬动海南农村金融改革

“我们的目标是用小额信贷撬动海南农村金融改革,用农村金融改革促进海南农村经济改革,用海南农村经济改革推动整个中国农村改革。”在日前举行的中国小额信贷发展促进网络2009年年会暨2009年中国小额信贷高峰论坛上,海南省农村信用社联合社琼中小额信贷总部主任陈奎明自信地向与会人员表示。

2007年博鳌亚洲论坛期间,海南省省长罗保铭与孟加拉“穷人银行家”尤努斯教授牵手“拉钩”拉开了海南农村小额信贷实践的序曲。在短短二年的时间里,海南农信社借鉴尤努斯方法摸索出的小额信贷“琼中模式”得到王岐山副总理、中农办主任陈锡文及银监会主席刘明康的高度评价。刘明康在出席2009年博鏊论坛时高兴地说“海南尤努斯”渐现轮廓,他看到了中国“草根金融”地平线上的一道曙光。作为全国最后一家改革的农信社,小额信贷的实践也推动了海南农信社的全面改革。2008年,海南农信社资产质量改善等重要指标进步度全国排名第一。

陈奎明说,小额信贷不仅仅是技术问题和金融问题,而是一个综合性的社会问题,仅就小额信贷谈小额信贷是没有出路的。我们应该动员一切可能动员的力量来支持小额信贷事业,小额信贷才能得到可持续发展。我们的工作思路是:合作是基础,金融是核心,科技是手段,营销是龙头,保险是屏障。

探索小额信贷琼中模式,培养小额信贷童子军队伍

2008年4月,两位格莱珉专家进驻海南琼中,开始进行格莱珉小额信贷试点。受格莱珉模式的启发,省农信社结合琼中实际,因地制宜探索出了小额信贷琼中模式。琼中模式的内涵是:农民贷款,政府担保,农民还款,政府贴息。琼中模式实现了“三个结合”:即把政府的财政政策与金融机构的信贷政策相结合,把当地的特色产业与金融产品创新相结合,把当地的经济建设与农户的诚信建设的相结合。这一模式在破解农民贷款难,破解金融机构放贷难,破解农村诚信环境优化难,破解农民合作化组织难,破解农村产业结构调整难等方面进行了有益的实践和探索。

为此,刘明康专门作出批示:“好的开端,加强监管,大力推广”。海南省委书记卫留在琼中调研,看到因小额信贷致富的农民灿烂的笑容时对身边的干部说:“农民的笑脸就是我们的政绩”。省长罗保铭提出好好总结经验,加强宣传,全省推广的要求。今年7月23日,海南优化农村金融服务及琼中小额信贷推广会议在琼中如期召开,吹响了琼中小额信贷全省推广的号角。

通过在琼中推广小额信贷,海南农信社优化小额信贷组织架构,培养和锻炼了一大批小额信贷专业人才,并在琼中成立小额信贷总部,对全省19个市县联社的小额信贷队伍及业务实行垂直领导,完全按照事业部制进行运作。一年多来,小额信贷技术员由当初的3人发展到现在的270人,团队的企业文化、薪酬激励机制、风险控制机制、师傅带徒弟管理办法等制度初步形成,针对农民朋友需求自主开发的“一小通”,林权抵押等贷款产品越来越受到农民朋友的欢迎。全省204个乡镇实现小额信贷技术员全覆盖,农民贷款不出镇,还款不出村的目标正在变成现实。

积极营造良好的外部环境,金融核心地位初步形成

为了给小额信贷技术员在乡村开展工作提供良好的外部环境,省农信联社先后与团省委、省委组织部、省扶贫办、省妇联,省农业厅签订协议或联合下发文件,分别推出农村诚信青年创业贷款,“两委”干部党员双带致富贷款,社社互动(农民专业合作社和农信社)贷款。

海南省委省政府的高度重视,为小额信贷工作提供了前所未有的良好政治和社会环境。在省扶贫办、省妇联的协调下,农民贷款贴息工作有序启动。特别是今年9月9日在白沙召开的促进中部市县农民增收会议上,罗保铭明确提出“小额贷款政府应当贴息”的要求,并列入随后下发的促进中部农民增收文件中,在全国开了政府财政支持小额信贷的先河。

同时,省委省政府启动特别措施,省纪委、省高院亲自部署在海南掀起了一场声势浩大的清收风暴。仅2008年就收回公职人员及单位拖欠农信社贷款本息近1.4亿员,带动实现社会清收总额5.5亿元。今年又在省高院的支持下收回贷款超过6亿元。这些措施不仅清除了内部的蛀虫,还重振了社会信用风气,为深入全面地推进小额信贷工作提供了良好的信用环境。正是省委省政府的高度重视,以小额信贷促进农民增收为中心的农村金融核心地位在海南初步形成。成立信誉担保公司,解决农民贷款难问题

当地龙头企业和业内人士都是当地的产业大户和致富带头人,对当地产业和农民特别熟悉,当地农民尊重和信任他们,由当地龙头企业和业内人士参与组建的担保公司既可解决农民贷款难问题,也可有效解决金融机构放贷难题。屯昌县农信社2008年给农民贷款不到1500万元,今年成立担保公司后,不到二个月就给槟榔加工农户贷款超过了1500万元。

农信社和担保公司的结合,既降低了金融机构的信贷风险,也拓宽了担保公司为下游企业或农户服务的范围,增加了收入,更重要的是没有因此而增加农民的负担。引进担保公司后,农信社让出一部分利息收入给担保公司,农民支出的总成本没有增加一分钱,农民既方便贷款,也能获得实实在在的实惠。

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