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龙蛇混杂,小额贷款市场有点乱

编辑:南京世纪融金金融服务公司  时间:2015/05/26

为缓解中小企业贷款难题,从2008年起国家允许在更大范围内试行开办小额贷款公司(简称“小贷公司”)。截至目前,这种被称为中国民间借贷“正规军”的小额贷款公司,在湖南只有62家,其中,在长沙有13家。

随着信贷紧缩,中小企业和个人从银行获取贷款的难度不断加大,面对日益庞大的小额贷款需求,湖南这62家“正规军”提供的资金不过是杯水车薪。

各种地下小贷公司如今也借机浮出水面,大肆开展小额借贷、转按揭、高利贷业务。本报记者陈小瑛实习生王海波邵亦晴长沙报道

湖南正规小贷公司已有62家

“每月贷款利率是6厘,总共贷过4次,最长一次贷了半年,最短一次是2个月,额度最多一次是8万元,最少一次是2万元。”龙建种植专业合作社老板肖永蒲说,他就是通过浏阳市通源小额贷款解决周转资金的,“到小贷公司贷款如果没有抵押,就得有信誉,他们来考察后才贷给我的。”

“因为银根紧缩,现在业务确实好做,整个长沙的小贷市场严重供不应求。”浏阳市通源小额贷款有限公司副总经理汪洋告诉记者,在很多人印象里,以为小贷公司就是合法的高利贷,其实不是,因为有严格的监管,利率最高不能超过银行同期的4倍。一般来说,小贷公司给农户的贷款利率在7厘左右,中小企业和个体工商户月利息是2分左右,比典当行要低很多。

这种正规的小贷公司,如今在中国各地迅速扩容,但区域差距很大。

湖南小额贷款公司试点工作从2009年6月才正式启动,截至今年7月,共成立61家,注册资本约32.84亿,贷款余额29.95亿元,累计贷款总额38亿,其中中小企业贷款300笔,3.83亿,占10%;三农贷款1680笔,16.8亿,占44%;个体私营经济17.64亿,占46%。

中国人民银行的数据显示,截至6月末,中国已有小贷公司3366家,湖南省有61家,排名第23位。

“现在有62家了,9月份刚开张了1家。”湖南省政府金融办小额贷款公司管理处处长郭建华告诉记者,湖南推迟了2年才开始试点小额贷款公司,而且把防范风险放在第一位。“按照需求来说,节奏是慢了点,需要加快。”

小贷公司面临资金瓶颈

随着信贷紧缩,中小企业和个人从银行贷款的难度不断加大,湖南的62家正规小贷公司远远不能满足庞大的小额贷款需求。

据了解,小贷公司有地域限制,比如在芙蓉区注册的小贷公司,就只能面向芙蓉区的公司或个人贷款,公司注册地或经营地、自然人户口必须在芙蓉区才能申请贷款。

“因为有属地管理。芙蓉区的小贷公司,你要它来支持三农,那不可能;但浏阳的小贷公司就会主要面向三农,但对中小企业的就很少了。”汪洋说。

另一方面,小贷公司也面临资金瓶颈。由于小额贷款公司不能吸收存款,而且注册资本上限不能超过2亿元,因此,即使股东们再有钱,也不能投入小贷公司,更无法在小额贷款市场有用武之地;此外,小贷公司从银行贷款的额度不得超过注册资本的50%,这也使得小贷公司“囊中羞涩”,无法扩大贷款规模。

“小贷公司只是开了个小口子。”郭建华告诉记者,湖南的小贷公司98%是民间自有资本。目前,全国游离于银行之外的民间资本是80万亿。

民间借贷市场管理无序

面对日益庞大的小额贷款需求,各种地下小额贷款公司如今也浮出水面,大肆开展小额借贷、转按揭、高利贷业务。

记者实地探访了一家无抵押小额快贷公司。在长沙一家公寓楼里,该公司租了一间40平米的小办公室,没有工商注册,也没有营业执照。他们的贷款条件是,5万以下可以免抵押,2分以上利息,但必须有资产存在,贷款期限1-3个月。

在另一家办理转按揭业务为主的地下借贷机构,工作人员向记者解释了他们的操作模式:一套从A银行贷款50万的房子,如果客户还有20万没还清,他们可以先帮客户还掉A银行20万,从中收取3%的费用;再从B银行贷出50万来,他们从中再收取3.5%的费用。套现大约15天时间,而办理的不是个贷,而是循环贷,月息是8厘,一年后还掉50万,如果需要继续贷,再申请,最多贷5年。“如果你是做生意的,到我们这借钱确实不划算。典当行月息都要5分,我们这里只会高不会低。”该人士告诉记者。

“超出银行利率4倍就是高利贷。”郭建华坦言,目前的民间借贷市场管理是无序的,有的投资咨询公司只需要在工商局注册就办理信贷业务了,还有的根本没注册,利息也高低不等。

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